청년도약계좌 신청조건 및 신청방법, 장단점 Q&A

청년도약계좌

2023년 6월 15일에 출시되는 청년도약계좌에 대해 알아보겠다. 청년희망적금과 어떤 부분인 다른지 장점과 단점을 살펴보고, 사회초년생인 청년들에게 어떤 혜택이 있는지 비교해 보고 자신의 사정에 맞게 가입하여 혜택을 받을 수 있도록 하자. 

 

1. 청년도약계좌란

2023년 6월 15일부터 운영을 개시하는 '청년도약계좌'는 청년의 중장기 자산형성을 지원하는 정부의 지원정책이다.  청년도약계좌는 가입자가 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품으로, 중간에 경제적 사정으로 납입을 하지 못하더라도 5년간 유지되는 계좌이다. 개인소득 수준과 본인이 납입한 금액에 따라 정부기여금을 받을 수 있으며, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 받을 수 있다. 시중은행 11개 은행에서 가입할 수 있다.

 

2. 신청방법

6월 15일부터 12개 은행에서 운영을 개시할 예정이며, 취급은행의 앱을 통해 비대면으로 가입신청이 가능하다.  가입 신청자는 은행 앱에서 연령 조건, 금융소득종합과세자 해당여부 등을 신청 시 바로 확인가능하며, 이후 개인소득, 가구소득 요건은 서민금융진흥원에서 비대민으로 확인 후 가입신청 은행에서 가입여부를 안내할 예정이다. 

취급은행-농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구, SC제일(24년 1월부터 운영개시)

은행별금리

3. 가입대상 및 요건

가입대상은 만 19세부터 만 34세 청년 중에서 개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족하는 청년이다. (군복무기간 최대 6년까지 인정) 다만, 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능할 경우 가입할 수 없다. 가입기간은 2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지 가입이 가능하며 만기는 5년이다.  개인소득요건은 연소득 7500만 원 이하이며, 가구소득기준은 중위소득 180% 이하이다. 최대 월 70만에 5년 만기로 정부 기여금까지 적용하면 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있는 상품이다.

청년도약계좌의 큰 장점인 기여금은 개인소득 구간에 따라 월 기여금한도가 정해져 있다. 예를 들어 연총소득이 2400만 원 이하인 경우 월기여금한도가 2만 4천 원이고, 월 6000만 원 이하인 경우는 기여금 한도가 월 2만 1천 원으로 소득구간이 높아질수록 기여금이 줄어든다. 

 

5. 가입 예시

가입예시를 살펴보면 연소득이 2400만 원 이하인 청년이 5년간 청년도약계좌에 적금을 넣었을 경우 일반적금과 비교를 해보면, 이율, 비과세혜택, 기여금 등을 고려해 보면 100만 원 이상의 차이가 나는 것을 볼 수 있다. 

가입예시1

가입예시2

6. Q & A

●현재 소득이 없는 청년도 가입이 가능한가요?

현재 소득이 없더라도 22년 과세기간 소득이 있는 경우 가입이 가능하다. 가입 중에 소득이 없어진 경우라도 계속 가입 가능하다. 

●가입 조건을 충족하는 가구일 경우, 부부가 각각 가입이 가능한가요?

청년도약계좌는 개인이 가입요건을 충족하는 경우 가입이 가능하므로 가구당 제한은 없다.

●금리는 어떻게 되나요?

3년은 고정금리 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

●문의는 어떻게 하나요? 

서민금융진흥원 서민금융콜센터 1397과 12개 은행 콜센터에서 문의할 수 있다.

●청년희망적금과 중복 가입이 가능한가요?

청년희망적금과 중복 가입이 불가하므로 청년희망적금 만기 후 가입할 수 있으며, 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 지자체 상품과는 중복가입가능하다.

7. 장단점 정리

지금까지 알아본 청년도약계좌를 정리해 보면 <비과세+고금리+기여금>이라는 혜택은 다른 일반 시중은행의 고금리 적금과 비교해 보아도 유리한 면이 있다. 하지만 만기가 5년이기 때문에 중간에 목돈이 필요할 경우 해약을 하게 된다면 이런 혜택을 볼 수 없다는 부분도 염두에 두어야 한다.  중간에 목돈이 필요할 경우 적금대출을 통해 일부 금액을 융통해 사용할 수 있기는 하다. 그리고, 은행 선택에 있어서 가산금리를 잘 따져보고 내가 가산금리 혜택을 받을 수 있는 조건이 되는지를 보고 결정해야 한다. 무조건 이율이 높은 은행이라고 해서 가입해도 사실 금리혜택을 적용받지 못할 수도 있기 때문이다. 

우리은행의 경우 급여이체정도 하면 금리 혜택을 볼 수 있기 때문에 유리한 조건인 것 같다. 개인적인 의견으로 연소득 2400만 원 이하라면 12~13%의 수익률이 나오니까 분명 유리한 조건이라고 생각한다. 그렇다고 하더라도 여유자금을 모두 이 적금에 5년간 묶어두는 것보다는 적금과 투자의 비율을 잘 생각해서 안정성과 수익률을 고려한 자산운용을 하는 것이 좋을 것 같다.